העידן הנוכחי מאופיין בהישגיות ותחרותיות. אנחנו צריכים את הכל כאן ועכשיו, ושהכל יהיה שלנו ובבעלותינו. לכן יותר ויותר זוגות מתעניינים לגבי רכישת דירה, לא תמיד בגלל שזה השיקול הנכון לעשות מבחינה כלכלית אלא מכיוון שזהו איזשהו סטטוס חברתי. גם משכנתא היא סטטוס חברתי. מבין הזוגות הצעירים כמעט ולא קיימים היום כאלה שקונים דירה בלי משכנתא. ומי שמעוניין בלקיחתה ישמע לא מעט כי לקחת משכנתא זה די פשוט, לעמוד בהחזרים שלה, זה כבר יותר מסובך, אם זה בגלל השינויים בריביות או בגלל השינויים באופי החיים שלנו (פיטורין, ילדים ועוד). והמציאות של שנת 2015 מראה כי זוגות שלקחו משכנתא לפני כמה שנים מוצאים את עצמם מתקשים להחזיר את ההלוואה בשנים האחרונות.

אז למי ששוקל לקחת משכנתא, אספנו עבורכם מספר טיפים שכדאי לדעת לפני שחותמים על ההלוואה:

1. יועץ משכנתאות: זהו תחום שעד לפני נפילת הבנקים בארצות הברית היה פחות מוכר בארץ וכיום זוגות רבים השכילו לדעת כי ייעוץ שכזה יכול לחסוך להם הרבה מאד כסף. יועץ בחברה לייעוץ משכנתאות יעשה עבורכם את כל התהליך עד החתימה בבנק. אמנם תצטרכו לשלם להם על השירות אבל על פי רוב הם יתנו לכם את הצעת המשכנתא המשתלמת ביותר עבורכם. חברות לייעוץ בדרך כלל משתמשות במערכות CRM שבהן מרוכזים פרופיל הלקוח שלכם, אפשרות ההחזר החודשי ומידע על הבנקים. כך תוכלו לקבל הצעה אטרקטיבית.

2. סדר וארגון: במידה והחלטתם לקחת משכנתא, דעו כי סדר וארגון הוא שם המשחק, אחרת, תמצאו את עצמכם מטורטרים הלוך ושוב אל הבנק. יש הרבה טפסים שעליכם להמציא לבנק לפני החתימה על המשכנתא כמו תלושי שכר לשכירים ושומת מס לעצמאיים וכדאי להגיע עם הכל מוכנים בפעם אחת.

3. עשו סקר שוק: כן, גם למשכתנא עושים סקר שוק. זוהי הלוואה למשך שנים רבות וכדאי שתקחו את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם. לכל בנק יש את המסלולים שלו, את הריביות שהוא מציע – בין אם אלה ריביות הצמודות למדד בריבית קבועה או משתנה ולכן בדקו היטב את כל הבנקים הקיימים לפני שתחליטו באיזה בנק אתם לוקחים את המשכנתא. ככלל, דעו כי אתם יכולים, ואף כדאי לכם לנהל משא ומתן עם הבנק על המסלולים.

4. פירעון מוקדם ואפשרות למחזור: גם נושא מיחזור המשכנתא תפס בשנים האחרונות תאוצה רבה. בעלי המשכנתאות הבינו כי אמנם יש להם משכנתא לשנים רבות, אבל אפשר לשלם עליה פחות. כדאי תמיד לאחר כמה שנים לבדוק אפשרות של מיחזור משכנתא, לכן, בטרם חתימה על המשכנתא, בידקו כי הבנק מאפשר לכם לבצע מיחזור בלי קנסות. אותו הדבר לגבי פירעון מוקדם – לפעמים משתחררת איזושהי קרן השתלמות או מתקבל סכום המאפשר לסגור את יתרת המשכנתא. בידקו כי באם תעשו זאת לא תיקנסו על כך.

לסיכום, משכנתא היא הלוואה לכל החיים (כמעט). זהו הכסף שלכם, לכן חשבו היטב לפני החתימה עליה כי היא ככל הנראה, תלווה אתכם בצורה זו אחרת לאורך כל הדרך.